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关于印发《融资担保公司监督管理条例》四项配套制度的通知

来源:银保监网站 浏览量: 时间:2018.04.02

关于印发《融资担(dan)保(bao)公司监督管理条例(li)》四项配(pei)套(tao)制度的通知

银保监发〔20181

各省、自治区、直辖市融资担保公司监督管理部门,各银监局,各政策性银行、大型银行、股份制银行,邮储银行,外资银行,金融资产管理公司,其他会管金融机构:

根据《融资担保公司监督管理条例》(国务院令第683号,以下简称《条例》)有关规定,中国银行保险监督管理委员会会同发展改革委、工业和信息化部、财政部、农业农村部、人民银行、国家市场监督管理总局等融资性担保业务监管部际联席会议成员单位,制定了《融资担保业务经营许可证管理办法》《融资担保责任余额计量办法》《融资担保公司资产比例管理办法》和《银行业金融机构与融资担保公司业务合作指引》(以下简称四项配套制度)。现印发给你们,并将有关事项通知如下,请遵照执行。

一、对于融资担保业务经营许可证(zheng)换发工(gong)作,各地可根(gen)据实(shi)际情况(kuang),在地方金(jin)融实(shi)行统一归口(kou)管理(li)工(gong)作完成以后实(shi)施。

二、《条例》施行(xing)前发生的保本基金担保业(ye)务,存量业(ye)务可不计入融资担保责任余额,但应向监督管理部门(men)单独列示报告(gao)。

三(san)、各地可根据《条(tiao)例(li)》及(ji)四(si)项(xiang)配(pei)套(tao)制度(du)(du)出(chu)台实施细则,实施细则应当(dang)符(fu)合《条(tiao)例(li)》及(ji)四(si)项(xiang)配(pei)套(tao)制度(du)(du)的规定和(he)原则,且(qie)只(zhi)严不松。

请各省、自治区(qu)、直辖市融资(zi)担保(bao)(bao)公司监督管(guan)理部门将本通知发至(zhi)辖内有关单位和融资(zi)担保(bao)(bao)公司,请各银(yin)监局将此(ci)件发至(zhi)银(yin)监分(fen)局和地方(fang)法人银(yin)行业金融机构。

附件:1.中华人民共和国融资担保业务经营许可证(式样)

2.中华人民共和(he)国融资担保业(ye)务经营(ying)许可证(zheng)填写说明

中国银行保险监督管理委员会

中(zhong)华人民共(gong)和国(guo)国(guo)家发展(zhan)和改革(ge)委员(yuan)会

中华人民共(gong)和(he)国工业(ye)和(he)信息化(hua)部

中华(hua)人民共和(he)国财(cai)政部(bu)

中华人民共和国(guo)农业农村部(bu)

中国人民银(yin)行

国家(jia)市场(chang)监督(du)管理总局

201842

融(rong)资(zi)担(dan)保业务(wu)经营许可证管理办法(fa)

第一条 为规范监督管理部门对融资担保业务经营许可证的管理,促进融资担保公司依法经营,维护融资担保市场秩序,根据《融资担保公司监督管理条例》等有关规定,制定本办法。

第二条 本办法所称融资担保业务经营许可证是指监督管理部门依法颁发的特许融资担保公司经营融资担保业务的法律文件。

融资担保业务经营许可证(zheng)的颁(ban)发(fa)、换发(fa)、吊销、注销等由监督管(guan)理部门依法办理。

第三条 融资担保公司依法取得融资担保业务经营许可证后,方可向履行工商行政管理职责的部门申请办理注册登记。

第四条 各省、自治区、直辖市监督管理部门结合监管工作实际,按照依法、公开、高效的原则,确定本辖区融资担保业务经营许可证的管理方式。

融(rong)资担保公司(si)跨省(sheng)、自治(zhi)区(qu)、直辖市设立的分(fen)支机构(gou),由分(fen)支机构(gou)所在地(di)监(jian)督管理部门颁(ban)发、换发、吊销(xiao)、注销(xiao)融(rong)资担保业务(wu)经(jing)营许(xu)可(ke)证。

第五条 融资担保业务经营许可证编号第一位为省、自治区、直辖市名称简称,其他编号由省、自治区、直辖市监管部门统一编制,并实行编号终身制。

融资担保(bao)业(ye)务经营许可证(zheng)因遗(yi)失或(huo)损坏申请(qing)换(huan)发(fa)时,原融资担保(bao)业(ye)务经营许可证(zheng)编号(hao)继续沿用。

融资担(dan)保业(ye)务(wu)经营许(xu)可证如(ru)被吊(diao)销(xiao)、注(zhu)销(xiao),融资担(dan)保业(ye)务(wu)经营许(xu)可证编号(hao)自动作(zuo)废,不(bu)再(zai)使用。

第六条 融资担保业务经营许可证应当载明下列内容:

(一)机构名称;

(二)注册资本;

(三)营业地址;

(四)业务范围;

(五(wu))许(xu)可(ke)证(zheng)编号;

(六)发证机关及公(gong)章(zhang)(监督管(guan)理部门(men)及公(gong)章(zhang));

(七)颁发日期。

第七条 融资担保公司设立、合并、分立或者减少注册资本,应当经监督管理部门批准后颁发、换发融资担保业务经营许可证。

第八条 融资担保公司变更名称、营业地址、业务范围或者增加注册资本,应当向监督管理部门备案并换发融资担保业务经营许可证。

第九条 融资担保公司向监督管理部门申请领取融资担保业务经营许可证时,应当提供下列材料:

(一)监(jian)督管理部门的批(pi)准或备案文(wen)件;

(二)申领单位介绍信;

(三)经(jing)办人员的合法有(you)效身份证明;

(四)监(jian)督管(guan)理部(bu)门要(yao)求的其他材(cai)料。

第十条 融资担保业务经营许可证遗失、损坏或载明内容变更的,应当向监督管理部门申请换发融资担保业务经营许可证。

融资担保业务经营许可证遗失的,融资担保公司应(ying)当在监督管理(li)部门指定的网站或公开发行的报纸上声明(ming)旧证作废,重新申请领取新证。

融(rong)资担保业务经营许可证损(sun)坏的,融(rong)资担保公司应当在(zai)重新申请领取新证时将旧证交回监督(du)管理部门(men)。

融资担保(bao)业(ye)务(wu)经营许可证载明内容变(bian)更的,融资担保(bao)公司持本(ben)办法第九条规定材料重新(xin)申请领取新(xin)证,并(bing)在(zai)领取新(xin)证时将旧证交回监督(du)管(guan)理部门(men)。

第十一条 监督管理部门根据行政许可决定需向融资担保公司颁发、换发融资担保业务经营许可证的,应当自作出行政许可决定之日起10个工作日内向申请人颁发、换发融资担保业务经营许可证。

第十二条 融资担保公司出现下列情形之一时,应当按期将融资担保业务经营许可证交回监督管理部门:

(一(yi))融(rong)资(zi)担(dan)保业务(wu)经营(ying)许可被撤销、被撤回的;

(二)融(rong)资担保业务经营许(xu)可(ke)证被(bei)吊销的;

(三)融资担保公司解散、被依法宣告(gao)破产(chan)的;

(四)监督管理部门规定的其他情形(xing)。

融资担保公司应当在收到监督管理部门有关文件、法律文书或人民法院宣告破产裁定书之日起15个工作日内,将融资担保业务经营许可证交回监督管理部门。逾期不交回的,由监督管理部门及时依法收缴。

第十三条 颁(ban)发或换发融资担保业务经营(ying)许(xu)可证,监督管理部门应当在其(qi)网(wang)站或公开发行的报纸上进行公告。

吊销、注销融资担保业务经营许可证,监督管理部门应当在其网站或公开发行的报纸上进行公告,并在10个工作日内将相关信息推送至履行工商行政管理职责的部门。

公告的具体内容(rong)应当包括:机(ji)构名称、注册资本(ben)、营业地址、业务(wu)范围、许(xu)可证编(bian)号及(ji)邮(you)政编(bian)码、联系电话等。

第十四条 融资担保业务经营许可证应当在融资担保公司营业场所的显著位置公示。

第十五条 融资担保业务经营许可证由融资性担保业务监管部际联席会议办公室统一印制。

第十六条 监督管(guan)理部门应当加强融资担保(bao)业(ye)务经营(ying)许可证(zheng)的(de)信息管(guan)理,建立(li)完善的(de)机(ji)构管(guan)理档案系统,依法披露融资担保(bao)业(ye)务经营(ying)许可证(zheng)的(de)有关信息。

第十七条 监督管理部门应当按照融资担保业务经营许可证编号方法打印融资担保业务经营许可证,融资担保业务经营许可证加盖监督管理部门的单位公章方具效力。

第十(shi)八条(tiao) 监督管理部门应当将(jiang)融(rong)资(zi)担保业务经营(ying)许可(ke)证作为重要凭(ping)证专门管理,建(jian)立融(rong)资(zi)担保业务经营(ying)许可(ke)证颁发(fa)、换发(fa)、吊销(xiao)、注销(xiao)、收回、收缴、销(xiao)毁(hui)登记制(zhi)度(du)。

监督管(guan)理部门(men)对(dui)融资(zi)担保业务经营许可证(zheng)管(guan)理过程中(zhong)产生的废(fei)证(zheng)、收(shou)回的旧(jiu)证(zheng)以及依(yi)法吊(diao)销、注(zhu)销、收(shou)缴的融资(zi)担保业务经营许可证(zheng),应当加盖“作废(fei)”章,作为重要凭证(zheng)专门(men)归(gui)档,定(ding)期销毁。

第十九条(tiao) 政府设(she)立的融资担(dan)保(bao)基(ji)金、信用保(bao)证(zheng)基(ji)金等申领融资担(dan)保(bao)业务(wu)经营许可证(zheng),可参(can)照本办法执行。

第(di)二十条(tiao) 本办(ban)法(fa)自发布之日起(qi)施(shi)行(xing)。

融(rong)资担保责任(ren)余(yu)额计量办(ban)法

第(di)一章 总则(ze)

第一条 为规范融资担保公司经营活动,防范融资担保业务风险,准确计量融资担保责任余额,根据《融资担保公司监督管理条例》有关规定,制定本办法。

第二条 本办法所称融资担保业务,包括借款类担保业务、发行债券担保业务和其他融资担保业务。

借款类担(dan)保(bao),是(shi)指担(dan)保(bao)人为被担(dan)保(bao)人贷(dai)款、互联网(wang)借贷(dai)、融资租赁(lin)、商业保(bao)理、票据承(cheng)兑、信(xin)用(yong)证(zheng)等债(zhai)务融资提供担(dan)保(bao)的行为。

发行(xing)债(zhai)(zhai)券(quan)担(dan)保,是指担(dan)保人(ren)为被担(dan)保人(ren)发行(xing)债(zhai)(zhai)券(quan)等债(zhai)(zhai)务融资(zi)提供担(dan)保的行(xing)为。

其他(ta)融资(zi)担保,是指担保人为被担保人发行基(ji)金产(chan)品、信托产(chan)品、资(zi)产(chan)管理计划、资(zi)产(chan)支持证(zheng)券等(deng)提供(gong)担保的行为。

第三条 本办法所称融资担保责任余额,是指各项融资担保业务在保余额,按照本办法规定的对应权重加权之和。

第四条 融资担保公司应当按照本办法的规定计量和管理融资担保责任余额。

第五条 监督管理部门按照本办法对融资担保公司融资担保责任余额进行监督管理。

第二章 融资担保业务权重

第六条 单户在保余额500万元人民币以下且被担保人为小微企业的借款类担保业务权重为75%

单户在保余额200万元人民币以下且被担保人为农户的借款类担保业务权重为75%

第七条 除第六条规定以外的其他借款类担保业务权重为100%

第八条 被担保人主体信用评级AA级以上的发行债券担保业务权重为80%

第九条 除第八条规定以外的其他发行债券担保业务权重为100%

第十条 其他融资担保业务权重为100%

第三(san)章(zhang) 融资担保责任余额(e)计量与管理

第十一条 借款类担保责任余额=单户在保余额500万元人民币以下的小微企业借款类担保在保余额×75%+单户在保余额200万元人民币以下的农户借款类担保在保余额×75%+其他借款类担保在保余额×100%

第十二条 发行债券担保责任余额=被担保人主体信用评级AA级以上的发行债券担保在保余额×80%+其他发行债券担保在保余额×100%

第十三条 其他融资担保责任余额=其他融资担保在保余额×100%

第十四条 融资担保责任余额=借款类担保责任余额+发行债券担保责任余额+其他融资担保责任余额。

第十五条 融资担保公司的融资担保责任余额不得超过其净资产的10倍。

对小微企业和农户融资担保业务在保余额占比50%以上且户数占比80%以上的融资担保公司,前款规定的倍数上限可以提高至15倍。

第十六条 融资担保公司对同一被担保人的融资担保责任余额不得超过其净资产的10%,对同一被担保人及其关联方的融资担保责任余额不得超过其净资产的15%

对被担保人主体信用评级AA级以上的发行债券担保,计算前款规定的集中度时,责任余额按在保余额的60%计算。

第十七条 对于按比例分担风险的融资担保业务,融资担保责任余额按融资担保公司实际承担的比例计算。

第十八条 融资担保公司计算本办法第十五条、第十六条规定的融资担保放大倍数和集中度时,应当在净资产中扣除对其他融资担保公司和再担保公司的股权投资。

第十九条 融资担保公司应当按照监督管理部门要求报送融资担保责任余额等风险控制指标情况,并适时向银行业金融机构等合作对象披露前述情况。

第四章 附则(ze)

第二十条 本办法所称“以上”、“以下”均含本数。

第二十一条 本办法中小微企业包括小型、微型企业,个体工商户以及小微企业主;农户含新型农业经营主体。

第二十二条 本办法所指主体信用评级应当由在中华人民共和国境内注册且具备债券评级资质的信用评级机构开展。

第二十三条 本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的融资担保公司及颁发融资担保业务经营许可证的机构。

第二十四条 2017101日前发生的发行债券担保业务,集中度指标继续执行原有监管制度有关规定;2017101日后发生的发行债券担保业务,集中度指标按照本办法的规定执行。

第二十五条 本办法施行前设立的融资担保公司,不符合本办法规定条件的,应当在监督管理部门规定的期限内达到本办法规定的条件;逾期仍不符合规定条件的,由监督管理部门按照《融资担保公司监督管理条例》的规定实施处罚。

第二十六条 本办法自发布之日起施行。

融资担保(bao)公(gong)司资产比(bi)例管理办法

第一章 总则

第一条 为引导融资担保公司专注主业、审慎经营,确保融资担保公司保持充足代偿能力,优先保障资产流动性和安全性,根据《融资担保公司监督管理条例》有关规定,制定本办法。

第二条 融资担保公司应当按照本办法规定经营管理各级资产。本办法中的资产比例应当根据融资担保公司非合并财务报表计算。

第三条 监督管理部门按照本办法对融资担保公司资产进行监督管理。

第二章 资产分级

第四条 融资担保公司主要资产按照形态分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ级。

第五条 Ⅰ级资产包括:

(一)现金(jin);

(二)银行存款;

(三)存(cun)出(chu)保证金;

(四)货币市场基金;

(五)国债、金融债券(quan);

(六(liu))可随时赎回或(huo)三个月内到期的商业银行理财产品;

(七)债券信用评级AAA级的债券;

(八)其他货币资金。

第六条 Ⅱ级资产包括:

(一)商(shang)业银行理财产品(不含(han)第五(wu)条第六项(xiang));

(二)债券信用评级AA级、AA+级的债券;

(三)对(dui)其(qi)他融资(zi)担(dan)保公司或再担(dan)保公司的股权投资(zi);

(四)对在保客户股权投资20%部分(包括但不限于优先股和普通股);

(五)对在保客户且合同期限六个月以内的委托贷款40%部分;

(六)不超过净资产30%的自用型房产。

第七条 Ⅲ级资产包括:

(一)对在保客户股权投资80%部分以及其他股权类资产(包括但不限于优先股和普通股);

(二)债券信用评级AA-级以下或无债券信用评级的债券;

(三)投资购(gou)买的信托(tuo)产(chan)品、资产(chan)管理计划、基(ji)金产(chan)品、资产(chan)支持证券等;

(四)对在保客户且合同期限六个月以内的委托贷款60%部分,以及其他委托贷款;

(五)非自用(yong)型房产;

(六)自用型房产超出净资产30%的部分;

(七(qi))其他应收款。

第三章 资产比例管理

第八条 融资担保公司净资产与未到期责任准备金、担保赔偿准备金之和不得低于资产总额的60%

第九条 融资担保公司Ⅰ级资产、Ⅱ级资产之和不得低于资产总额扣除应收代偿款后的70%;Ⅰ级资产不得低于资产总额扣除应收代偿款后的20%;Ⅲ级资产不得高于资产总额扣除应收代偿款后的30%

第十条 监督管理部门可将融资担保公司的其他资产依据其流动性和安全性情况计入Ⅱ级资产、Ⅲ级资产,并将计入标准向国务院银行业监督管理机构备案。

第十一条 融资担保公司受托管理的政府性或财政专项资金在计算本办法规定的Ⅰ级资产、Ⅱ级资产、Ⅲ级资产、资产总额以及资产比例时应予扣除。

第十二条 融资担保公司应当建立动态的资产比例管理机制,确保资产等各项风险指标符合规定比例。

第十三条 融资担保公司应当按照监督管理部门要求报送资产比例等风险控制指标情况,并适时向银行业金融机构等合作对象披露前述情况。

第四章 附则

第十四条 本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的融资担保公司及颁发融资担保业务经营许可证的机构。

第十五条 本办法施行前,融资担保公司自有资金投资比例符合原有监管要求,但未达到本办法要求的,监督管理部门可根据实际给予不同时限的过渡期安排,达标时限不应晚于2019年末。逾期仍不符合本办法规定条件的,由监督管理部门按照《融资担保公司监督管理条例》的规定处罚。

第十六条 本办法自发布之日起施行。

银行(xing)业金融机构与融资担保公(gong)司(si)业务合作指(zhi)引

第一章 总则

第一条 为规范银行业金融机构与融资担保公司业务合作(以下简称“银担合作”)行为,维护双方合法权益,促进银担合作健康发展,更好地服务小微企业和“三农”发展,依据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国商业银行法》和《融资担保公司监督管理条例》等有关法律法规,制定本指引。

第二条 本指引所称银行业金融机构(以下简称“银行”)是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

本指引所称融资担(dan)保公(gong)(gong)(gong)司(si)(以(yi)下(xia)简称“担(dan)保公(gong)(gong)(gong)司(si)”)是指符(fu)合(he)《融资担(dan)保公(gong)(gong)(gong)司(si)监督管(guan)(guan)理条例》设(she)立条件,依法经监督管(guan)(guan)理部门批(pi)准设(she)立,经营融资担(dan)保业务(wu)的有限(xian)责任公(gong)(gong)(gong)司(si)和股(gu)份有限(xian)公(gong)(gong)(gong)司(si)。

本(ben)指引(yin)所称(cheng)客户(hu)是指已获得银行与(yu)担(dan)保公司双(shuang)方授(shou)信额度,兼具借(jie)款人和被担(dan)保人双(shuang)重(zhong)身(shen)份的企(事)业法人、其他组织或自(zi)然人。

本指引所称(cheng)监督(du)管理部门是指省、自治(zhi)区(qu)、直辖市人民政府确定的(de)负责本行政区(qu)域内融资(zi)担保公司监督(du)管理工作的(de)部门。

第三条 银担合作应当遵循以下基本原则:

(一)自愿(yuan)(yuan)原则。银(yin)担合作双(shuang)方(fang)应当遵(zun)循(xun)自愿(yuan)(yuan)原则达(da)成合作意向,任何单位和个人不(bu)得(de)非法干预。

(二)平(ping)等原则(ze)。银(yin)担合作双方法(fa)律(lv)地位平(ping)等,一(yi)(yi)方不得将自己的意(yi)志强加给(ji)另一(yi)(yi)方。

(三)公(gong)平(ping)诚信原(yuan)(yuan)则。银担(dan)合(he)作双方应当遵循(xun)公(gong)平(ping)原(yuan)(yuan)则确定双方权(quan)利和义(yi)务(wu);行使权(quan)利、履行义(yi)务(wu)应当遵循(xun)诚实(shi)信用原(yuan)(yuan)则,不得(de)损害对方及第三方合(he)法权(quan)益。

(四)合规审(shen)慎经营(ying)(ying)原则。银担合作(zuo)双方(fang)应当遵守(shou)相(xiang)关法(fa)律(lv)法(fa)规和监管(guan)规定,建(jian)立可持续的、合规审(shen)慎经营(ying)(ying)的合作(zuo)模式。

第四条 银担合作双方应当根据国家政策导向,主动作为,加强合作,实现优势互补和互利双赢,在支持小微企业和“三农”发展方面承担应有的社会责任。

第二章 机构(gou)合(he)作规范

第五条 银行应当就与担保公司合作制定专门的管理制度,明确内部职责分工和权限、合作标准、合作协议框架内容、日常管理、合作暂停及终止等内容。

第六条 银行应当综合考量担保公司治理结构、资本金实力、风控能力、合规情况,信用记录及是否加入再担保体系等因素,科学、公平、合理确定与担保公司合作的基本标准,并向申请合作的担保公司公开。

银行(xing)可考虑(lv)地区(qu)差异(yi),授权分支机构在总行(xing)统一规定的(de)基础(chu)上细化(hua)与(yu)担保机构合(he)作(zuo)的(de)具体(ti)标准。

第七条 银行不得与下列担保公司开展担保业务合作,已开展担保业务合作的,应当妥善清理处置现有合作业务:

(一)不持(chi)有融资(zi)担保业(ye)务经营许可(ke)证;

(二(er))违(wei)反法(fa)律法(fa)规及有关监管(guan)规定,已经或可能(neng)遭受(shou)处(chu)罚(fa)、正常经营受(shou)影响的;

(三)被列入人民法院失信被执行人名单的;

(四(si))被(bei)列入工商行政管(guan)理(li)部(bu)门经营(ying)异常(chang)名录或(huo)者严重违法失信企(qi)业名单(dan)的;

(五)被全国信(xin)用信(xin)息(xi)共(gong)享(xiang)平台归集和列入国家企业信(xin)用信(xin)息(xi)公示系统的其(qi)他领域失信(xin)黑(hei)名单的。

第八条 银担合作双方应当以书面形式签订合作协议,明确双方权利和义务。合作协议应当包括业务合作范围、合作期限、授信额度、风险分担、代偿宽限期、信息披露等内容。

第九条 银担合作双方可约定在下列范围内开展业务合作:

(一)融资(zi)担(dan)保(bao)业务:包括贷款担(dan)保(bao)、票据承兑担(dan)保(bao)、信用(yong)证担(dan)保(bao)及其他融资(zi)担(dan)保(bao)业务;

(二(er))非(fei)(fei)融资担(dan)保(bao)业务:包括投标担(dan)保(bao)、工程履约担(dan)保(bao)、诉讼(song)保(bao)全担(dan)保(bao)及其他非(fei)(fei)融资担(dan)保(bao)业务;

(三(san))其他(ta)合法(fa)合规(gui)业务。

第十条 银行应当依据担保公司的资信状况,依法合理确定担保公司的担保额度。

第十一条 鼓励银担合作双方本着互利互惠、优势互补的原则合理分担客户授信风险,双方可约定各自承担风险的数额或比例。

第十二条 客户债务违约后银行可给予担保公司一定的代偿宽限期。宽限期内,银担合作双方均应督促债务人履行债务。

第十三条 担保公司因再担保获得业务增信或风险分担的,银行应当在风险可控、商业可持续的前提下,在合作准入、放大倍数、风险分担、贷款利率等方面给予适当优惠。

第十四条 银担合作双方不得以任何理由和任何形式向对方收取合作协议、保证合同约定以外的其他费用。

第十五条 银担合作双方应当建立良好的信息沟通机制并对获取的对方信息履行保密义务,除根据法律法规、监督管理部门和司法机关要求或经对方同意外,不得向第三方披露合作过程中获取的对方信息,不得利用获取的信息损害对方利益。

第十六条 银行应当根据合作协议约定,将与担保公司合作范围内的本行信贷政策、重点业务领域、重点业务品种、信贷业务操作流程等及时告知合作担保公司。

担(dan)保(bao)公司应(ying)当及时、完(wan)整(zheng)、准确地(di)提供(gong)与银行(xing)合作(zuo)的(de)申报(bao)材(cai)料,并且应(ying)当根(gen)据合作(zuo)协(xie)议约定按期(qi)向合作(zuo)银行(xing)披露公司治(zhi)理情(qing)(qing)况、财务(wu)报(bao)告、风险管理状(zhuang)况、资(zi)本(ben)金(jin)构成(cheng)及资(zi)金(jin)运用(yong)情(qing)(qing)况、担(dan)保(bao)业务(wu)总体情(qing)(qing)况、从其他银行(xing)获取(qu)授(shou)信情(qing)(qing)况及其他重要事项等(deng)相关(guan)信息、资(zi)料。

银行(xing)可按照(zhao)合(he)作协议约定的方式对合(he)作担保公(gong)司(si)进(jin)行(xing)资信(xin)核查,担保公(gong)司(si)应(ying)当给(ji)予积(ji)极配合(he)。

第十七条 担保公司出现下列情形之一的,应当在约定的期限内书面通知银行:

(一)变(bian)更注册(ce)资本;

(二)法(fa)定代(dai)表人、主要股东、公(gong)司名称(cheng)、公(gong)司住所发生变更;

(三(san))发生合作协议约定的大额代(dai)偿;

(四(si))涉及合作协(xie)议约定(ding)的重大经(jing)济(ji)纠纷或(huo)诉讼;

(五)涉嫌重大违(wei)法(fa)违(wei)规行为(wei)被行政机关(guan)、司法(fa)机关(guan)调查或处罚;

(六)被(bei)(bei)解散(san)、被(bei)(bei)撤销或被(bei)(bei)宣告破产;

(七(qi))合作协议约定的可能影(ying)响银担(dan)合作的其他重(zhong)大情(qing)形(xing)。

第十八条 银担合作双方应当在合作协议有效期内保持合作的持续性和稳定性,避免合作政策频繁调整。合作协议有效期内任何一方不得无故单方暂停或终止合作。

第十九条 银担合作双方可以约定,当出现下列情形之一的,银担合作暂停或终止:

(一)合作协议到期(qi),双方(fang)未(wei)续期(qi)或未(wei)达成(cheng)新的协议;

(二)一(yi)方不(bu)履行合作协(xie)议规定或存在违(wei)法违(wei)规行为,严重影响另一(yi)方利益的;

(三)银(yin)行(xing)或担保(bao)公(gong)司与(yu)客(ke)户串通,恶意套取(qu)银(yin)行(xing)信贷资(zi)金或骗(pian)取(qu)担保(bao)公(gong)司代偿资(zi)金的(de);

(四)其他严重影响银(yin)担(dan)合作正常进行的情况(kuang)。

第二十条 银行应当积极改进绩效考核和风险问责机制,在业务风险可控基础上,提高对小微企业和“三农”融资担保贷款的风险容忍度。

第二十一条 银担合作双方应当采取措施切实降低小微企业和“三农”融资成本。双方应当合理确定客户的利率、费率收取标准,不得以任何理由和任何形式向客户收取合同约定以外的其他费用,不得占用客户贷款。银行对担保公司承担代偿风险的小微企业和“三农”贷款,应当按照国家政策导向要求采取适当的利率优惠措施。

第二十二条 中国融资担保业协会和中国银行业协会应在有关部门指导下,综合运用全国信用信息共享平台、国家企业信用信息公示系统及相应的信息抽查制度,加快开展担保公司信用记录工作,建立银担合作信息共享平台。银行应当逐步加大对担保公司信用记录和第三方信用评级结果的运用,将其作为确定担保公司合作内容的重要参考因素。

第三章(zhang) 业务操作(zuo)规范

第二十三条 银行和担保公司可分别受理客户申请或互相推荐客户。客户的选择应当符合国家产业政策和银行信贷政策。

第二十四条 银行和担保公司应当按照信贷条件和担保条件,各自对拟合作的客户进行独立的调查和评审,任何一方不得进行干预。

银(yin)行和担保公司应当运用金融信(xin)用信(xin)息(xi)(xi)基础数据库,报送和查询(xun)客(ke)户信(xin)息(xi)(xi),防(fang)范业务风险(xian)。

银行不(bu)(bu)得降低对客户(hu)还款能(neng)力(li)的(de)评审标准,不(bu)(bu)得放松贷(dai)前、贷(dai)中(zhong)、贷(dai)后环节的(de)各(ge)项管理(li)要求。

第二十五条 担保公司评审通过后,应当及时向银行出具明确担保决策意见的书面文件,供银行审批使用。

第二十六条 银行在审批银担合作业务中,应当优化审批流程,提高审批效率。审批通过后,银行应当及时与客户签署借款(授信)合同、与担保公司签署保证合同。

第二十七条 银担合作双方可以根据合作协议的约定内容制定专门的保证合同文本。采用银行提供的保证合同格式文本的,如格式文本内容与合作协议不一致,应当以特别约定的方式在格式文本中予以明确。

第二十八条 担保公司应当及时办理客户提供的反担保手续,有抵、质押物的应当及时办理抵、质押登记等手续。

第二十九条 银行在接到担保公司放款通知后,应当及时按照有关监管规定履行支付手续。

银行应当根据担保(bao)公(gong)司要求向担保(bao)公(gong)司提供放款凭证复(fu)印件和信贷资金支(zhi)付明细表(biao)。

第三(san)十条(tiao) 授信业(ye)务(wu)持(chi)续期间,银(yin)担合作(zuo)(zuo)双方应当按照要(yao)求对客(ke)户(hu)实施贷(dai)(保)后管理,及时共(gong)享客(ke)户(hu)运营情况及风险(xian)预警信息,共(gong)同开展(zhan)风险(xian)防范(fan)和化解工(gong)作(zuo)(zuo)。

第三十一条 授信业务到期前,银担合作双方应当分别按照各自规定督促客户准备归还银行资金。

客户正(zheng)常归(gui)还银(yin)行(xing)资金的(de),银(yin)行(xing)应当及时向担(dan)保(bao)公司出具证明担(dan)保(bao)责任解(jie)除的(de)书面文件。

第三十二条 客户未能按期归还银行资金的,银行应当立即通知担保公司。银担合作双方均应在代偿宽限期内进行催收、督促客户履约。

银行应当在代偿(chang)宽限期内书面(mian)通知(zhi)担保公(gong)司代偿(chang)。

代偿(chang)宽(kuan)限期内客户归(gui)还银行资金(jin)的,银行应当(dang)向(xiang)担保公(gong)司(si)出具证明担保责任解除的书面文件;未能归(gui)还银行资金(jin)的,担保公(gong)司(si)应当(dang)及(ji)时代偿(chang)。

担保公司代(dai)偿后,银行应当向(xiang)担保公司出具(ju)证明(ming)代(dai)偿及担保责任解除的书面文件。

第三十三条 担保公司未能在代偿宽限期内代偿的,银行可根据合作协议和保证合同约定,通过仲裁、诉讼等方式强制担保公司代偿。

第三十四条 担保公司代偿后,银行应当积极配合其对客户的债权追索。

银(yin)担(dan)合作(zuo)双(shuang)方约定风险分(fen)担(dan)的(de),任何一(yi)方追(zhui)索债权获得的(de)资金,应当在扣(kou)除追(zhui)偿费用后(hou)按约定的(de)风险分(fen)担(dan)比(bi)例进行分(fen)配。

第三十五条 客户出现违约事项达到银行可以宣布授信业务提前到期的条件时,银行应当及时通知担保公司。担保公司发现客户经营异常的,应当及时通知银行。

第四章 附则

第三十六条 政府依法设立的融资担保基金、信用保证基金等与银行开展业务合作可参照本指引。

担保公(gong)(gong)司(si)(si)与金融(rong)资(zi)(zi)产管理(li)公(gong)(gong)司(si)(si)、信(xin)托公(gong)(gong)司(si)(si)、财务公(gong)(gong)司(si)(si)、金融(rong)租赁公(gong)(gong)司(si)(si)、消费(fei)金融(rong)公(gong)(gong)司(si)(si)、贷(dai)(dai)款公(gong)(gong)司(si)(si)等依法设立的(de)金融(rong)机构以(yi)及小额贷(dai)(dai)款公(gong)(gong)司(si)(si)、融(rong)资(zi)(zi)租赁公(gong)(gong)司(si)(si)、商业保理(li)公(gong)(gong)司(si)(si)等开展业务合作可参照本(ben)指引。

第三十七条 本指引自发布之日起施行。

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